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围剿“首付贷” 监管出重拳

2018-01-13 13:25:35 来源:怀化之窗 标签:首付 房地产 银行

  □本报记者彭扬实习记者王凯文张行健近日“首付贷”再度露头,部分购房者以“房抵贷”、“消费贷”、“信用贷”、“装修贷”等方式从银行套取资金作为购房首付款,一方面,房地产信托在去年实现逆势增长,另一方面,围绕房地产信托违规处罚的案例也逐步增多,专家表示,“首付贷”会加大房地产系统性风险。

  去年01月份收益率7.48%创新高信托业协会数据显示,截至今年三季度末,信托业投向房地产领域的资金信托余额2.07万亿元,占比10.01%,比2季度末增长近1个百分点,严查“首付贷”北京市住建委等相关部门近日联合发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》。

  而用益信托在线数据显示,2018年全年共成立房地产信托1468个,成立规模3822.33亿元,平均期限1.77年,平均年收益率7.08%,中国证券报记者在调研中发现,《通知》发布,中介机构对“首付贷”闭口不谈。

  国投泰康信托研究员沈苗妙对《证券日报》记者表示,2018年以来,由于银行贷款、发债融资、私募基金等房地产企业传统融资渠道受限,信托成为房地产企业的重要融资渠道,因此2018年以来信托公司房地产业务增长较快,一些中介机构表示,现在没有办法做“首付贷”

  此外,资金面的紧张使房地产信托产品的收益率不断走高,《证券日报》记者据用益信托数据统计,2018年01月份成立828只集合信托产品,共募集资金2220.51亿元,环比增长11.7%,平均收益率为7.12%,不过也有中介表示仍可以做“首付贷”,但购房者必须是手中只有这一套房子需要贷款,所有家庭成员都没有不良信用记录,而且不能贷的太多,否则容易被查到。

  也创下今年以来房地产信托收益率的新高,今年01月,中国人民银行营业管理部等部门联合发布通知,加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知,要求银行严格审核个人住房贷款首付款资金来源,严禁各类“加杠杆”金融产品用于购房首付款。

  沈苗妙认为,主要原因有:第一,2018年货币政策要“管住货币供给总闸门”,市场资金面总体将偏紧;第二,2018年金融去杠杆将持续,可进一步引起市场流动性紧张,抬高短期市场利率;第三,随着打破刚性兑付推进,房地产信托产品收益率分化将会加大,部分产品的风险溢价会上升,对于“首付贷”再度露头,有关部门迅速采取行动。

  去年01月份,北方信托因“违规发放房地产贷款”被天津银监局罚款20万元;无独有偶,昆仑信托亦在去年01月份因“违规向房地产开发企业发放流动资金信托贷款”被宁波银监局罚款20万元,今年以来,个人消费贷出现高增长。

  2018年01月份,招商银行上海分行被上海银监局处以420余万元的罚款,违法违规事实是“该行以‘投资资产管理计划发放信托贷款’为通道,向某投资管理有限公司放款,部分资金用于支付土地出让金”,海通证券首席经济学家姜超表示,短期消费性贷款爆发式增长可能与地产销售密不可分。

  ”在“去通道”的压力下,传统房地产信托业务将如何转型?国投泰康信托研发部研究员沈苗妙认为,信托公司房地产业务将向提高专业能力、进入新型业务领域、探索新型业务模式等方向转型,“‘首付贷’屡禁不止与房地产市场分化有关。

  首先,将开展真实的房地产股权投资,部分二线城市因引进人才导致房地产需求上升。

  在风险控制上,信托公司控制项目公司或者拥有重大事项的一票否决权,对项目开发进行现场资金监管,线上贷款存漏洞以往“首付贷”主要由房企或房企联合金融机构为购房者提供,而这一轮“首付贷”以银行或网贷平台的“消费贷”、“信用贷”、“装修贷”等为主。

  随着一线城市房地产进入存量时代,信托公司重视存量物业的升级改造机会,借款人将贷款用于购买住房而非个人经营或日常消费。

  在持有物业并运营一段时间再通过整栋转让,或者通过发起REITs实现退出,某银行内部人员表示,线下贷款的追责与审批较严格,如果从业人员操作不严,将追责到人。

  再次,探索标准化融资,线上消费贷如果出现消费者挪用贷款付房贷首付的情况,银行即使发现,也只能处罚该消费者,银行内部不可能追责到人。

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